Plata anticipată a creditelor: O dilemă financiară
„Este indicat să achit mai devreme creditul bancar? Unii susțin că este benefic, în timp ce alții nu sunt de aceeași părere. Așadar, pe cine să crezi? De fiecare dată, eu aleg să nu plătesc anticipat împrumuturile mele. Acest lucru derivă din experiența mea de patru ani ca director financiar la o bancă,” explică Radu Georgescu într-un articol pentru Republica.
Umbrela băncii: Utilizare și limitări
Radu Georgescu subliniază că „banca îți oferă asistență când lucrurile decurg conform planului. Din păcate, ajutorul dispare atunci când apar dificultăți. Primești credit în momente favorabile economic, dar în cazul unei crize (pierdere a locului de muncă sau falimentul unei afaceri), opțiunile devin extreme de limitate.”
Matematica deciziilor financiare
„Finanțele sunt o chestiune de matematică. Să începem cu noțiunile esențiale. Ideal este să obții un venit mai mare decât dobânda împrumutului. În aceste circumstanțe, poți lua bani de la bănci fără restricții,” afirmă analistul. El aduce în discuție exemplul companiei Apple, care dispune de un capital de 180 miliarde de dolari, dar a optat să împrumute 15 miliarde de dolari de la bănci. „De ce fac asta? Nu sunt nesăbuiți. Cunoaște și aplică regulile matematicii,” adaugă el.
Strategia financiară a Apple
Analistul detaliază motivele pentru care Apple, deși are resurse financiare considerabile, a decis să apeleze la credit. Deși părea să fie o decizie nefericită, realitatea este cu totul diferită.
Maximizarea profitului prin investiții
„Apple împrumută bani pentru a genera o sumă mai mare decât dobânda datorată. Eu personal nu returnez împrumuturile pentru că utilizez banii în aplicațiile Maxfin și CFO App, care îmi asigură un flux de numerar mai mare decât costul împrumutului. Această abordare poate fi aplicată în diverse domenii: piața de capital sau imobiliare. Dacă alegi să investești în acțiuni, trebuie să identifici o companie cu dividende mai mari decât dobânda creditului. Un exemplu este Hidroelectrica, care dispune de un randament la dividende de 11%, întrucât statul, principalul acționar, are nevoie de fonduri. Așadar, dacă ai un credit cu un cost de 9% și investești în acțiuni Hidroelectrica, obții un profit de 2%. În contrast, alte companii listate au un randament de aproximativ 2%, ceea ce ar însemna o pierdere de 7% pentru investitorii în aceste acțiuni,” explică Georgescu.
Importanța lichidității în perioade dificile
În concluzie, Radu Georgescu observă că „în momentul de față, lichiditatea reprezintă un aspect crucial. Așadar, nu este avantajos să plătești anticipat datoriile. În cazul în care, de exemplu, în șase luni ai nevoie urgentă de bani, s-ar putea să nu găsești pe nimeni dispus să te sprijine financiar. Cei care te-ar putea ajuta îți vor solicita dobânzi extrem de mari, de 30% pe an. Educația financiară echivalează cu matematica,” conchide acesta.
